Микрокредитование стремительно набирает популярность в России, увеличивая число заемщиков ежегодно. Тем не менее, услуга целенаправленного рефинансирования задолженностей в микрофинансовых организациях (МФО) практически отсутствует.
Чем отличается положение банков и МФО?
Сегодня банковские учреждения активно продвигают программы рефинансирования потребительских кредитов, объединяя несколько долгов в единый продукт с выгодными условиями. Каждое пятое потребительское кредитование связано именно с перекредитованием ранее полученных займов.
Иначе обстоит дело в секторе микрокредитования. Оценочная сумма общего объема микрокредитов составляет около 330 миллиардов рублей (столько выдали микрофинансовые компании только за прошлый год). Основная масса заемщиков сталкивается с проблемой невозможности снижения долговой нагрузки ввиду отсутствия специальных программ рефинансирования.
Центральный Банк России фиксирует значительный рост числа экспресс-кредитов населению. Зачастую клиенты вынуждены обслуживать сразу несколько задолженностей, что ведет к увеличению общей финансовой нагрузки. Показатель банкротства среди граждан находится на высоком уровне — на каждые 100 тысяч жителей приходится более 60 случаев признания несостоятельности.
Эксперты считают, что введение льготных программ рефинансирования могло бы облегчить положение добросовестных заемщиков, столкнувшихся с временными финансовыми затруднениями.
Можно ли провести рефинансирование микрозайма самостоятельно?
Хотя специализированного продукта рефинансирования микрозаймов на российском рынке нет, процесс перекредитования возможен. Микрофинансовые организации регулярно обновляют свои линейки продуктов, предлагая займы на длительные сроки, крупные суммы и низкую процентную ставку.
Шаги для успешного рефинансирования микрозайма:
1 Изучение предложений. Проанализируйте доступные варианты на рынке микрофинансовых организаций, выбрав наиболее подходящий продукт.
2 Выбор оптимального тарифа. Найдите вариант с наименьшей процентной ставкой по сравнению с действующими обязательствами.
3 Расчет выгоды. Используя кредитный калькулятор, определите оптимальный срок и размер платежа, соответствующий вашему доходу.
4 Подготовьте заявку. Заполните анкету детально и правдиво, указывая все возможные источники доходов.
5 Проведите идентификацию. Приложите фотографию с документом в руке и отправьте ее через электронную почту или приложение.
6 Предоставьте необходимые бумаги. Подготовьте запрашиваемые сотрудником документы (например, СНИЛС, ИНН, ПТС и другие), будьте готовы подтвердить предоставляемую информацию.
Благодаря этому подходу можно снизить общую финансовую нагрузку и стабилизировать свое положение, выбирая удобный график платежей.
Таким образом, несмотря на ограниченность формализованных программ рефинансирования, шансы реструктуризировать задолженность и упростить своё финансовое положение существуют.
